Атаки беспилотников стали новой реальностью для жителей Нижегородской области. Не проходит и недели, чтобы власти не сообщили об отражении очередного вражеского налета. Только лишь за последние месяцы системы ПВО сбили над регионом несколько десятков дронов. К сожалению, не обошлось без жертв и повреждений в жилых домах.
В этих условиях у людей закономерно возникают два вопроса: как защитить свое имущество от попадания БПЛА и в какую сумму обойдется такая услуга? Чтобы ответить на них, GIPERNN.RU обзвонил популярные страховые компании. Делимся деталями нашего мини-расследования.
Содержание
Какую недвижимость хотим защитить
Страхуют ли жилье от беспилотников
Сколько стоит страховка от БПЛА
Зависит ли стоимость полиса от локации
Как оформить полис страхования от БПЛА
Как получить выплату за повреждения
В каких случаях в выплате могут отказать
Какую недвижимость хотим защитить
Корреспондент GIPERNN.RU взял на себя роль «тайного покупателя» из Нижнего Новгорода, который хочет застраховать свою недвижимость от падения беспилотника. По легенде, клиент имеет в собственности:
- частный дом в деревне Зименки Кстовского района — построен в 2012 году из кирпича, площадь 110 квадратных метров;
- трехкомнатную квартиру на проспекте Гагарина — площадь 90 квадратных метров.
Страхуют ли жилье от беспилотников
Как нам удалось выяснить, такую услугу сегодня предлагают практически все крупные компании. Застраховать можно:
- конструктив: стены, перегородки, перекрытия, кровлю, неотъемлемые фасадные элементы;
- внутреннюю отделку и инженерное оборудование: дверные и оконные блоки, отделочные материалы на стенах, полу и потолке, сантехнику, проводку, счетчики, системы вентиляции и кондиционирования;
- домашнее имущество: мебель, бытовую технику, телевизоры, аудио- и видеотехнику, одежду и обувь, предметы интерьера и прочие личные вещи;
- гражданскую ответственность: возмещение ущерба третьим лицам — как правило, соседям.
Страхование от риска попадания БПЛА может предоставляться как в качестве отдельного полиса, так и «зашиваться» в комплексный — все зависит от условий конкретной страховой компании. Специальный пакет на случай угрозы атаки дронов есть, например, у «Ингосстраха». Там нам предложили продукт для квартир и частных домов, покрывающий военные риски. Кстати, последней формулировке предлагаем уделить особое внимание.
Ранее военные риски не входили в покрытие и являлись исключением. Теперь наша компания перестроилась и выделила их в отдельный пакет. Речь идет не только об ущербе в результате военных действий, но и операций по поддержанию мира, контртеррористических операций. Соответственно, если повреждение вызвано работой российских систем ПВО, оно тоже будет входить в покрытие, — рассказала представительница отдела продаж компании «Ингосстрах».
Выяснилось, что специальный полис под наш запрос имеется и у «Альфа Страхование». Он предполагает страхование на случай военных действий и/или террористического акта. По словам представительницы компании, подобная формулировка обезопасит клиента от различных толкований происшествия со стороны спецслужб и с максимальной долей вероятности позволит получить выплату. Как и в предыдущем случае, пакет распространяется как на квартиры, так и на жилые дома.
Раньше в полисе был только террористический акт, теперь добавили туда военные действия. Хоть они у нас и не объявлены. На всякий случай, — подчеркнули в отделе продаж «Альфа Страхование».
А вот «Россгосстрах» включил защиту от БПЛА в стандартную программу. Компенсацию клиент получит, если происшествие будет расценено как террористический акт или «падение предметов». Если же спецслужбы посчитают, что повреждение недвижимости вызвано, например, военными действиями, полис не покроет этот риск, рассказали нам в отделе продаж. Помимо угрозы попадания дронов, пакет также покрывает риски пожара, взрыва, удара молнии, аварии, залива и противоправных действий третьих лиц.
Сколько стоит страховка от БПЛА
Страховая сумма — это ключевой фактор, влияющий и на стоимость полиса, и на размер возможного возмещения. Она представляет собой максимальный лимит ответственности страховой компании. В случае наступления страхового случая организация выплатит столько, сколько потребуется на ремонт и восстановление имущества, но не больше страховой суммы. Последняя устанавливается по соглашению сторон и в случае со страхованием недвижимости приравнивается к ее стоимости на момент заключения договора.
Как выяснилось, в «Ингосстрахе» максимальный размер страховой суммы на дом, при которой не требуется дополнительная оценка недвижимости, — 10 млн рублей. Мы «уложились» в лимит. Сотрудница отдела продаж предложила разбить озвученные 8 млн рублей на подкатегории: конструктивный элемент мы оценили в 5 миллионов, отделку и инженерное оборудование — в 2 миллиона, мебель и технику — в 1 миллион.
Для расчета стоимости полиса страхования дома в компании применяется единый тариф: страховая сумма х 0,15%. Таким образом, для нашего воображаемого дома страховой полис на год будет стоить 12 000 рублей. Если бы мы оценили недвижимость более чем в 10 млн рублей, «Ингосстрах» запросил бы дополнительные параметры. Например, материал стен и фундамента, наличие камина или печи и прочее. По словам сотрудницы отдела продаж, визуальной оценки специалистами не требуется. Для квартиры применяется другая формула: страховая сумма х 0,1%. Отсюда следует, что год страхования трешки обошелся бы нам также в 12 000 рублей.
В «Альфа Страховании» сориентировать относительно стоимости полиса по телефону не смогли: для расчетов сотрудница попросила сначала отправить ей выписку из ЕГРН. А вот в «Росгосстрахе» нам сообщили, что предельная страховая сумма для оформления полиса на дом в режиме онлайн составляет 1,2 млн рублей. Дополнительно на 100–300 тысяч рублей можно застраховать имущество.
Для своей несуществующей мини-резиденции в Кстовском районе мы выбрали максимальные значения. Также нам пришлось согласиться на защиту от стихийных бедствий, пожаров, гражданскую ответственность, вызов клининга, услуги электрика и юридическую консультацию — все эти услуги входят в пакет «стандарт». Итоговая стоимость страхового полиса на год для дома составила 13 411 рублей.
При расчете стоимости полиса для квартиры нас, как и в других компаниях, попросили оценить «коробку», отделку и оборудование, домашнее имущество, мебель и личные вещи. Также в пакет обязательно входят гражданская ответственность и озвученные выше сервисные услуги. Финальная цена страховки — 10 116 рублей.
В некоторых страховых компаниях стоимость полиса для дома сразу рассчитывают по индивидуальным параметрам. С одной стороны такая услуга позволяет настроить продукт под свой запрос, а с другой — обходится значительно дороже.
Так, в «Согазе» выяснили все характеристики дома: этажность и площадь, материал несущих стен и фундамента, габариты веранды, наличие или отсутствие электро- и газоснабжения, камина или печи. К риску беспилотной опасности надо было добавить какой-то еще: мы остановились на пожаре. По завершении опроса выяснилось, что страховой полис для такого случая обойдется в 48 659 рублей. Со страхованием квартиры сложностей ожидаемо вышло меньше: сотрудница отдела продаж без долгих расчетов предложила полис стоимостью 12 350 рублей.
Таким образом, на стоимость страховки преимущественно влияют:
- страховая сумма (в которую вы оцениваете свою недвижимость);
- тип объекта недвижимости (страховка дома, как показал наш опыт, обходится дороже, чем квартиры);
- площадь объекта недвижимости;
- риски, включенные в пакет; возможность персональной настройки полиса;
- дополнительные сервисные услуги / скидки от страховой компании.
Зависит ли стоимость полиса от локации
Недвижимость в регионах с высоким риском воздушных атак компании либо не страхуют, либо страхуют за большую стоимость. К таковым относятся, к примеру, Луганская и Донецкая Народные Республики, Запорожская и Херсонская области. Также особые условия могут распространяться на соседние территории — Белгородскую, Ростовскую, Курскую области.
Нижегородская область не попадает в категорию «особо рисковых» регионов. Причем, как мы выяснили, цена полиса не зависит от расположения недвижимости в границах субъекта. Иными словами, застраховать дом в Кстовском районе, наиболее подверженным вражеским налетам, и в более спокойном Большеболдинском можно по аналогичной стоимости. Эту информацию нам подтвердили во всех компаниях.
У нас есть запреты на страхование недвижимости в некоторых регионах. На Нижегородскую область они не распространяются. Поэтому расположение объекта в пределах региона не влияет на цену полиса, — рассказали в «Росгосстрахе».
Как оформить полис страхования от БПЛА
Большая часть компаний предлагает оформить полис на сайте или по телефону. При подаче заявки в режиме онлайн необходимо ввести персональные данные (ФИО, номер телефона, дату рождения, паспортные данные — конкретный перечень может отличаться), полный адрес объекта недвижимости, электронную почту, выбрать страховые риски и сумму покрытия. Сформированный полис после оплаты обещают прислать на электронную почту.
При оформлении по телефону процедура аналогична. Клиент сообщает сотруднику отдела продаж данные об объекте недвижимости, персональные данные и электронную почту. Также компания может запросить выписку из ЕГРН об объекте недвижимости. После этого на почтовый ящик сначала придет ссылка на оплату, а затем — готовый полис.
В некоторых случаях для страхования необходима визуальная оценка недвижимости. Например, если клиент заявляет высокую страховую сумму. В этом случае оформить полис «на бегу» уже не получится: заявку передадут в офис, сотрудники которого попросят сделать фото жилья либо сами отправятся на объект для оценки его параметров.
Как получить выплату за повреждения
При наступлении страхового случая нужно как можно скорее заявить о нем в страховую компанию. Свои слова необходимо подтвердить справкой от спецслужб, которые оценят место падения БПЛА. Они же квалифицируют произошедшее (например, как террористический акт). Способ обращения и более конкретный перечень предоставляемых документов зависит от компании.
К примеру, «Альфа Страхование» попросит клиента лично обратиться в специальный отдел урегулирования убытков. После этого по адресу застрахованного объекта отправится специалист: он оценит убытки и определит сумму страховой выплаты. В среднем срок рассмотрения заявления составляет до 30 дней. Однако в самих страховых заявляют, что деньги можно получить и быстрее — в течение 1–2 недель.
В пресс-службе «Росгосстраха» нам рассказали, что в первой половине 2026 года компания урегулировала в Нижегородской области один страховой случай после падения обломков БПЛА. Выплата клиенту составила почти 243 тысяч рублей. В прошлом году было зафиксировано еще одно обращение: фрагменты дрона упали на приусадебный участок клиента из Павловского района. Сами строения уцелели, однако взрывной волной были повреждены элементы обшивки фасада дома, разбита оконная рама. Сумма выплаты за ущерб составила почти 160 тысяч рублей.
В каких случаях в выплате могут отказать
Как показал наш эксперимент, все страховые компании формулируют риск попадания БПЛА по-своему. Кто-то говорит о «террористическом акте», кто-то — о «военных действиях», а кто-то — и вовсе о «падении предмета». Если в документах, выданных спецслужбами, будут использованы другие термины, могут возникнуть проблемы, подтверждает юрист, управляющий партнер компании «Войнов, Маслов и партнеры» Александр Маслов.
В беседе с GIPERNN.RU эксперт отметил, что за годы практики страховые компании отработали все механизмы возмещения ущерба, и риск попадания беспилотника не является для них принципиально иным. Однако это не снимает с клиента обязанность внимательно читать договор, обращать внимание на формулировки и их полноту.
Понятное дело, что страховая компания старается минимизировать размер своей ответственности и ограничивать круг происшествий, которые относятся к данному риску. Так, проблемы могут возникнуть при попадании осколков беспилотника или косвенных повреждениях. Например, когда беспилотник попал в крышу и спровоцировал затопление. Недостаточно подробное прописывание таких рисков — это почва для возникновения споров.
Если страховая компания отказывает в выплате, клиент может обратиться в суд. Правда, исход такого спора пока предсказать трудно, подчеркнул юрист.
Судебной практики нет, она будет только появляться, потому что риск новый. Но да, можно судиться и пытаться доказать, что случившееся подходит под формулировки, которые использовались в договоре, — добавил Александр Маслов
Наш эксперимент показал: застраховать дом или квартиру в Нижегородской области от попадания БПЛА реально. Крупные игроки либо включили этот риск в стандартные пакеты, либо выделили в отдельные продукты. Но самое главное — внимательно читать договор (особенно, в части квалификации события) и не торопиться с выбором страховой компании. Тогда полис станет оправданной платой за спокойствие и уверенность в завтрашнем дне.
Комментарии