Нет возможности выплачивать ипотеку

В интернете можно найти немало советов касательно того, как подготовиться к ипотеке. Специалисты советуют трезво оценить свои возможности и просчитать вероятные риски. Однако, в жизни любого человека может случиться какая-либо неприятность, например, потеря работы или тяжелая болезнь. Ситуация осложняется, если в этот период он должен ежемесячно выплачивать жилищный кредит.

Какие шаги однозначно не стоит предпринимать:

Пытаться спрятаться от банковских служащих и не отвечать на их звонки. Таким образом, вы просто заработаете штрафы и ухудшите вашу кредитную историю.

Пытаться провернуть какие-либо сделки с квартирой, не уведомив об этом финансово-кредитную организацию. Жилье является предметом залога.

Оформлять займ в микрофинансовых организациях. Да, вы получите какую-то сумму, чтобы погасить один платеж, но с учетом высоких процентов рискуете и вовсе оказаться в долговой яме.

Судиться с кредитором. Выиграть у банка, будучи должником — весьма непростая задача. Вряд ли вы улучшите свою ситуацию, так еще и можете стать «персоной нон-грата» в других кредитных учреждениях.

Обманывать себя. Не стоит надеяться, что банк войдет в ваше и без того тяжелое положение и простит вам долг.

Как можно решить проблему?

Первое, что нужно сделать, осознав, что вы не сможете заплатить за ипотеку, — прочитать договор. В этом документе обязательно указано, что вас ожидает за задержку взносов и какие санкции могут применяться для систематических неплательщиков. Также здесь вы сможете выяснить, в каких случаях банк имеет право изъять квартиру у должника.

Дальнейший алгоритм действий может выглядеть следующим образом:

Обратиться в банк и попросить переделать график платежей. Данная мера поможет тем, кто ненадолго задерживает оплату.

Если ситуация оказалась действительно серьезной, расскажите сотрудникам кредитной организации о ней. Приложите документы, подтверждающие ваши слова, например, трудовую книжку с отметкой о сокращении либо справку от врача.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация долга — одна из наиболее распространенных мер, помогающих должнику расплатиться с банком в более удобном для него режиме. В частности, может быть увеличен срок договора, в результате чего ежемесячный платеж сократится до более приемлемого. Кроме того, финансово-кредитное учреждение может даже отменить денежные взыскания за просрочку, облегчив бремя для клиента.

Кстати, ипотечники практически всегда подписывают и договор страхования, найдите его и прочитайте. Возможно, ваша жизненная ситуация как раз-таки является страховым случаем.

Кто может просить помощи у государства?

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на господдержку при выплате ипотеки. Так, помощь из казны вам положена, если вы являетесь:

Ветераном боевых действий

Инвалидом или воспитываете ребенка-инвалида

Родителем либо опекуном несовершеннолетнего

Содержите студента очной формы обучения.

К дополнительным условиям получения поддержки закон относит следующие требования:

Ипотечная квартира является единственным вашим жильем

Она имеет площадь не более 45 квадратных метров

Договор с банком вы заключили более одного года назад

После уплаты взноса по кредиту на каждого члена семьи остается меньше двух прожиточных минимумов.

Где взять деньги?

Если рассчитывать на помощь властей вам не приходится, а реструктуризация не слишком-то облегчила ваше положение, стоит подумать о дополнительных источниках дохода. Некоторые люди в таких ситуациях сдают квартиру, пусть даже одну из комнат на своей жилплощади. Арендаторы могут обеспечить им стабильные деньги.

Нелишним будет и сократить свои расходы. Конечно, затягивать пояса бывает очень неприятно, но без этого расплатиться с банком будет весьма сложно. Если у вас есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь, попробуйте их продать: для этого есть масса возможностей. Не исключено, что подаренная родственниками пароварка или практически новое пальто, скучающее в шкафу без дела, принесут вам лишнюю копеечку.

Наконец, вы можете рефинансировать кредит в другом банке, получив деньги по более низкой ставке. Этот вариант, кстати, сегодня предлагают многие финансовые учреждения.

Крайним случаем может стать решение о продаже квартиры. Если вы уже выплатили существенную часть ипотеки, то разница между суммой от реализации недвижимости и выплатой долга банку останется у вас. Возможно, вам даже хватит на более скромную жилплощадь.

Также уже несколько лет в России разрешено становиться банкротами не только юридическим, но и физическим лицам. Процедура признания финансово несостоятельным избавит вас от долгов, поскольку все ваше имущество будет потрачено на их погашение. При этом стоит учитывать, что банкрот не сможет оформлять новые кредиты в течение пяти лет, а три года не будет иметь права управлять фирмами