Пятерка регионов с самой недоступной ипотекой

Аналитики Росбанка изучили ситуацию с ипотечным кредитованием в разных регионах страны. В своем исследовании они опирались на данные Росстата по среднемесячной заработной плате за последние 12 месяцев и средней цене за квадратный метр жилой площади на вторичном рынке в I квартале 2019 года. Согласно итогам работы экспертов, Нижегородская область вошла в пятерку регионов России с самой недоступной ипотекой.

Сколько в среднем россияне платят за ипотеку?

По данным аналитиков, в настоящее время доля заработной платы, которую россияне отдают за ипотечный кредит, снизилась на несколько процентов. За квартиру, приобретенную в ипотеку в конце мая, заемщику приходится отдавать 45,8% от своей зарплаты. Для сравнения, в апреле эта доля составляла 46,9%, а в феврале — 47,5%.

За основу расчетов эксперты брали квартиру в 40 м² с первоначальным взносом 20% от ее стоимости и сроком кредита 15 лет. Расчеты проводились для жителей конкретных регионов с условием, что квартира приобретается в месте их проживания.

Выяснилось, что за последние три года минимальная доля отчислений на ипотечный кредит (43,2%) наблюдалась в сентябре 2018 года. Затем происходил ее рост, вплоть до весны 2019 года, а сейчас мы имеем возможность вновь видеть некоторое снижение. Причина заключается в том, что с марта 2019 года не повышались кредитные ставки. Более того, в прошлом месяце некоторые банки начали их опускать. Одновременно, по данным Росстата, происходит рост заработной платы в стране. Два этих фактора и являются ключевыми при определении динамики коэффициента.

Следует отметить, что при расчетах Росбанка учитывалась только одна статья доходов граждан — их заработная плата. Если взять во внимание тот факт, что у людей могут быть и другие источники дохода, то соотношение размера платежа к доходу будет еще меньше.

Где в России самая недоступная ипотека?

Если на платежи по ипотечному кредиту уходит более 50% дохода, возникают повышенные риски. Соответственно, в тех регионах, где этот процент ниже, ипотека является более доступной для граждан, а там, где выше, — менее доступной.

Согласно расчетам экспертов, показатель отношения среднего платежа по ипотечному кредиту к средней зарплате по Нижегородской области составил 66,2%. Площадь квартиры, которую средний житель региона может позволить себе купить в ипотеку, отдавая 50% своей заработной платы, — 30,2 м².

В топ-10 регионов с недоступной ипотекой Нижегородская область заняла пятое место. Хуже дела обстоят в Республике Крым (69,5%), в Москве (73%), в Приморском крае (76,6%) и Севастополе (80,4%).

10 регионов с самой недоступной ипотекой

	Отношение платежа к зарплате, %	Площадь квартиры, которую можно купить, если направлять на ипотеку половину зарплаты, кв.м
1. г. Севастополь	80,4	24,9
2. Приморский край	76,6	26,1
3. г. Москва	73	27,4
4. Республика Крым	69,5	28,8
5. Нижегородская обасть	66,2	30,2
6. Республика Татарстан	66	30,3
7. Республика Дагестан	65,2	30,7
8. Алтайский край	62,2	32,1
9. Республика Северная Осетия — Алания	61,3	32,6
10. г. Санкт-Петербург	60,7	32,9

Где в России ипотека доступнее всего?

Второй рейтинг, составленный аналитиками по данным Росстата, представляет собой топ-10 регионов с наиболее доступной ипотекой. Также было подсчитано, сколько квадратных метров может позволить себе житель того или иного региона при условии, что он возьмет ипотеку на 15 лет с первоначальным взносом 20% и будет тратить на выплату кредита ежемесячно 50% своего дохода.

Исходя из этих вводных, эксперты выяснили, что лидерами по самому доступному жилью являются Магаданская область и Ямало-Ненецкий автономный округ. Отношение платежа к зарплате в этих регионах составляет 19,4% и 19,9% соответственно. Это означает, что, отдавая 50% своей заработной платы ежемесячно в качестве кредитного платежа, среднестатистический житель этих регионов может позволить себе покупку квартиры площадью примерно 100 квадратных метров.

В пятерку регионов с самой доступной ипотекой также вошли Ненецкий автономный округ (26,2%), Камчатский край (29,3%) и Ханты-Мансийский автономный округ — Югра (29,6%).

10 регионов с самой доступной ипотекой

	Отношение платежа к зарплате, %	Площадь квартиры, которую можно купить, если направлять на ипотеку половину зарплаты, кв.м
1. Магаданская область	19,4	103,3
2. Ямало-Ненецкий АО	19,9	100,6
3. Ненецкий АО	26,2	76,3
4. Камчатский край	29,3	68,2
5. Ханты-Мансийский АО — Югра	29,6	67,6
6. Мурманская область	30	66,6
7. Еврейская автономная область	34,2	58,5
8. Челябинская область	35,7	56,0
9. Красноярский край	36,3	55,1
10. Кемеровская область	36,7	54,5

Весной 2019 года ипотека в России стала доступнее вследствие роста заработной платы и снижения некоторыми банками ставок по ипотечным кредитам. Ожидается также, что в январе 2020 года Правительство РФ примет меры для снижения процентной ставки по ипотеке до 8% годовых.

По материалам rbc.ru