Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

Сегодня ипотечное кредитование стало спасительной соломинкой для обычных российских семей в вопросе покупки жилья. Как легко и правильно оформить ипотеку, читайте далее.

Шаг № 1. Выбор банка

Посетите несколько кредитных учреждений и оцените условия, которые они предлагают. Поинтересуйтесь:

процентной ставкой; размером первоначального взноса;
максимальным и минимальным сроком кредитования;
валютой, в которой можно взять ипотеку;
перечнем документов необходимых для оформления;
условиями рефинансирования; наличием кредитных каникул.

Рекомендуем отдавать предпочтение крупным банкам с надежной репутацией.

Шаг 2. Подача заявки

Стандартный набор документов для подачи заявки на ипотечный кредит:

паспорт;
идентификационный номер налогоплательщика;
военный билет;
справка 2-НДФЛ;
документы об образовании;
копия договора с работодателем;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
свидетельство о браке или его расторжении;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство об отчислении средств в пенсионный фонд.

При наличии нужных документов можно отправляться в банк и оформлять заявку. На основании этих бумаг сотрудник кредитного отдела может провести приблизительный расчет суммы кредита и первоначального взноса.

Шаг № 3. Выбор квартиры

Зная сумму, на которую вы можете рассчитывать, начинайте поиски жилья. Однако не затягивайте с этим, так как договоренность с банком о кредите действует не более трех месяцев. Если вы не уложитесь в срок, процедуру придется начинать с начала.

Определитесь с тем, какую квартиру и в каком районе вы хотите приобрести. Просмотрите сайты продажи недвижимости или обратитесь в риелтерские агентства.

У вас есть два варианта — приобрести жилье в новостройке либо выбрать квартиру на вторичном рынке. В первом случае цены на квартиры ниже, так как зачастую подобное жилье находится на этапе строительства, поэтому какое-то время вам придется отчислять взносы без возможности вселиться в приобретенную квартиру.

Во втором случае в жилье можно вселяться сразу, однако предварительно необходимо тщательно проверить его состояние и все коммуникации, а также убедиться в юридической чистоте сделки.

В независимости от варианта, который вы выберите, документы на жилье проверяйте очень тщательно, лучше вместе с юристом и хорошим риелтором.

Шаг № 4. Оценка квартиры

Для оформления ипотечного договора вам необходимо знать рыночную стоимость квартиры. Провести подобную оценку может риелтор или профессиональный оценщик недвижимости. Полученный сертификат оценки необходимо предоставить в банк.

Шаг № 5. Утверждение кредита

В течение нескольких недель банк и страховая компания проводят проверку всех предоставленных вами документов и выбранного жилья. Если все в порядке, вы получите одобрение на покупку.

Шаг № 6. Оформление кредитного договора

Этот договор закрепляет отношения кредитора и заемщика. Старайтесь внимательно изучить все его пункты, уделяя особое внимание уровню процентной ставки, возможностям и условиям досрочного погашения, комиссионным сборам, а также штрафным санкциям.

По кредитному договору банк резервирует на своем счету сумму, необходимую для покупки вашего жилья.

Шаг № 7. Получение денег

Банковские учреждения применяют несколько способов передачи денег продавцам. Это может быть передача средств при помощи депозитной ячейки либо безналичный расчет, когда сумма переводится на банковскую карту продавца.

Шаг № 8. Нотариальное удостоверение

Иногда этот шаг пропускают, но бывают случаи, когда представители банка могут потребовать провести обязательное нотариальное удостоверение договора или сделки.

Шаг № 9. Страхование

В соответствии с ФЗ № 102 «Об ипотеке», чтобы уменьшить свои риски, банки требуют от заемщиков оформления комплексной страховки, включающей страхование приобретаемого жилья и жизни заемщика, а также титульное страхование.